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保险怎么理赔?理赔流程是怎样的?

2020-07-24 分享到:

出险后第一时间报案是必须的,不过理赔前我们最好能小小地做一下功课,了解清楚情况再行动,能让我们的理赔少走很多弯路。

这个“小功课”,可以总结为4点:

(1)确认保险合同是否有效

理赔前首先要确认保险合同是否有效,如果保单失效了,后面一切的理赔行动都免谈。

例如一些长期险如重疾险、寿险,需要连续缴费几十年,如果该缴费时忘了缴费,并且过了宽限期,保单就会处于失效状态,这时候申请理赔,保险公司肯定会拒赔的。

(2)确认出险时间是否在保障期限内

被保险人出险时必须在保障期限内,这是理赔的一个大前提。如果已经过了保障期限,是无法理赔的。

另外,像重疾险、医疗险等健康险产品,都会设置等待期,如果在等待期内因病出险,一般也无法获得赔付。

(3)确认投保产品的保障范围

不同种类的保险有不同的保障范围,保障范围之间可能会有交叉重叠,这就需要我们对不同保险的保障范围有一个清晰的了解,这样理赔时才能有的放矢。常见的四大险种保障范围如下:

关于这四大险种,需要强调的是,上表只是列举了不同险种的基本保障范围,但是落到具体产品上还要具体问题具体分析。

例如重疾险,重症的保障范围(25种重症)是银保监会规定好的,但是对于轻症的保障却没有明确规定,不同产品的保障范围千差万别,能否理赔就要具体问题具体分析。

(4)确定投保产品的免责条款

保险不是万能的,有所保有所不保,所以我们既要看保险保什么,还要看保险不保什么,这个“不保的”就是“免责条款”。

常见的免责条款有犯罪、吸毒、酒驾、战争、恐怖活动等,另外不同险种不同产品也都会有一些专属的免责条款,这些都是我们理赔前需要了解的,否则可能引起不必要的理赔纠纷。

保险怎么理赔?理赔流程是怎样的?

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理赔流程

1、立案查勘

保险人在接到出险通知后,应当立即派人进行现场查勘,了解损失情况及原因,查对保险单,登记立案。

2、审核证明和资料

保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核,以确定保险合同是否有效,保险期限是否届满,受损失的是否是保险财产,索赔人是否有权主张赔付,事故发生的地点是否在承保范围内等。

3、核定保险责任

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求,经过对事实的查验和对各项单证的审核后,应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定,并将核定结果通知被保险人或者受益人。

4、履行赔付义务

保险人在核定责任的基础上,对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的,保险人应当依照保险合同的约定,履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后,保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的,就构成一种违约行为,按照规定应当承担相应的责任,即“除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”;

这里的赔偿损失,是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务,同时保护被保险人或者受益人的合法权益,明确规定,任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

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吕岩岩 2020-09-11

有医保再买医疗险可以同时赔吗?看病之后保险要怎么报销?

您好,我是长城人寿保险公司代理人。 可以一起赔付,在您报销完医保后,剩余部分有商业保险给报销。 您只要提供相关身份信息,和报销凭证,向保险公司客服申请理赔即,我长城公司是1-2个工作日内理赔到账 希望我的回复能够帮到您!谢谢  2020-09-11
柯先生 2020-08-26

好的药物退出社保?

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先生 2020-08-29

已投保温州惠医保,现在想给退了

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董小云 2020-08-29

我交了安心保险为什么没有保单

您好!我是长城人寿保险公司代理人。现在普遍采用电子保单,您可以通过公众号查询保单情况 希望我的回答能够帮到您  2020-09-02
叶绍泽 2020-08-31

我一名恶性肿瘤者,能不能惠医保59元

您好!我是长城人寿保险公司代理人。恶性肿瘤是不能购买大病险的,不过可以考虑购买理财险,通过复利计息的方式使财富双倍收入来解决医疗费用问题! 希望我的回答能够帮到您  2020-09-02
刘长春 2020-09-01

投保的众安第一月2元,第二月到期了多少钱?怎么没有电子保单?

您好!我是长城人寿保险公司代理人,不知您按月缴费的是哪个险种,一般来讲保险都是年缴,而且通过公众号是可以查到的 希望我的回答能够帮到您  2020-09-02
赵远兵 2020-09-02

我交了社保怎么没补贴资金

您好!我是长城人寿保险公司代理人,社保只是保不是包!要想全方位无死角的保障需要购买商业险来补充。我公司有返本型疾病险,有意向可以联系我。 希望我的回答能够帮到您  2020-09-02
陈松年 2020-09-02

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王义付 2020-09-02

已投保 太平财险太平e生百万防癌险,哪里查看保单?怎么显示无保单

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林清雄 2020-08-29

在邮政储蓄银行买了人寿的保险靠谱吗,总感觉被忽悠了,也不敢跟家里人说

您好!我是长城人寿保险公司代理人。在邮政买人寿产品是可信的!但您一定要问清楚:需要缴费几年?利率多少?几年可以取出来?如果觉得后悔,15天内可以退保。您有理财方面问题可以随时咨询我!我公司有好产品,可传承养老! 希望我的回答能够帮到您!谢谢   2020-08-29

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